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丹阳农商银行:提高防范意识，远离洗钱犯罪
《中华人民共和国刑法修正案（十一）》 “自洗钱”也构成洗钱罪，即行为人实施毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪后，为掩饰、隐瞒自己的犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，实施将财产转换为现金、金融票据、有价证券，转账或者其他支付结算方式转移资金，跨境转移资产等行为的，单独构成洗钱罪，与上游犯罪数罪并罚。
典型案例
2021年4月初，犯罪嫌疑人费某与杨某某、王某某合谋贩卖毒品牟利。4月12日至5月24日期间，三人共向吸毒人员张某、张某某贩卖甲基苯丙胺11次，总计重约6克。为掩饰、隐瞒收入来源和性质，费某自5月8日开始，在其微信账户收取毒资后，立即通过微信转给程某某，并删除相关微信收款、转账记录。费某用款时再让程某某通过微信“小额多笔”转回。经统计，费某分四次向程某某转移、隐匿毒资共计6800元。程某某在明知上述款项系费某贩毒所得的情况下，仍然予以接收和代为保管，并按费某的要求化整为零进行回转。检察机关以费某某的行为涉嫌贩卖毒品罪、洗钱罪批准逮捕。
费某收取毒资后，为掩饰隐瞒毒资性质，让他人提供资金账户保管毒资，“小额多笔”转回毒资，就属于“自洗钱”，由于该行为发生在《刑法修正案（十一）》实施之后，因此在构成贩卖毒品罪的同时，还构成洗钱罪。
当前全球洗钱犯罪高发、多发，我们常用的银行卡、微信、支付宝，都可能成为不法分子“洗钱”的工具。如案例中的程某某错误认为自己不参与贩毒，只是通过微信转账帮费某暂时保管一下毒资，不会犯法。事实上，程某某明知是他人贩卖毒品所得毒资，并提供资金账户代为保管和转移，也构成洗钱罪。
自行“清洗”赃款也是犯罪，切勿触碰法律红线。选择合法可靠的金融机构办理业务，抵制地下钱庄交易。不要以自己或公司名义为他人开设帐户，更不要使用帐户为他人转账。洗钱方式千千万，保护好个人信息最关键！
提高法律意识，守住法律底线，识别洗钱风险，远离洗钱犯罪，共筑健康有序的金融秩序。
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